Nel primo contributo dedicato al settore assicurativo dal titolo “Antiriciclaggio e settore assicurativo: i prodotti del ramo vita” abbiamo trattato le ragioni per cui tale settore rientra tra gli ambiti potenzialmente esposti al rischio di riciclaggio; in questo secondo contributo ripercorriamo i vari obblighi a cui sono sottoposti gli intermediari assicurativi, tra cui si annoverano quelli relativi all’Adeguata Verifica della Clientela, alla conservazione dei dati e alla segnalazione di operazioni sospette (“SOS”).

Adeguata verifica della clientela

L’Adeguata Verifica della Clientela rappresenta uno dei principali strumenti di prevenzione del riciclaggio. Ai sensi degli artt. 17 ss. del Decreto Antiriciclaggio, e artt. 32 ss. del Regolamento IVASS essa consiste nell’insieme di attività volte a:

• identificare il cliente e verificarne l’identità;
• individuare e identificare il titolare effettivo;
• acquisire informazioni sullo scopo e sulla natura del rapporto continuativo o dell’operazione;
• effettuare un controllo costante nel corso del rapporto.

Il sistema è fondato sul principio del Risk-based Approach, in base al quale i soggetti obbligati devono modulare l’intensità d...