L'Autorità Bancaria Europea (EBA) ha pubblicato il suo quinto Parere sui rischi di riciclaggiodi denaro (ML) e finanziamento del terrorismo (TF) nel settore finanziario dell'UE, come richiesto dall'art. 6 Dir. UE 2015/849 (c.d. IV Direttiva AML). Il documento, indirizzato ai legislatori europei e alle autorità competenti AML/CFT (Anti-MoneyLaundering/Countering the Financing of Terrorism), mira a guidare un approccio basato sul rischio nella vigilanza e alimentare la Valutazione del Rischio Sovranazionale della Commissione UE.

Dal 2023 il panorama dei rischi di riciclaggio e finaziamento del terrorismo è diventato più dinamico e complesso, a causa dell'evoluzione rapida delle tecnologie finanziarie ( FinTech , RegTech , cripto-asset ), della maggiore interconnessione tra settori e dell'adozione ancora disomogenea di misure AML/CFT.

Le istituzioni finanziarie, sottolinea l'Autorità, spesso inseguono l'innovazione con entusiasmo, ma senza un corrispondente rafforzamento dei presidi antiriciclaggio, in ottica di mitigazione.

FinTech e RegTech: innovazione e fragilità

Tra i settori maggiormente sotto osservazione vi è il FinTech, la cui crescita ha avuto l'effetto di ampliare l'accesso ai servizi finanziari e accelerare i processi digitali. Tuttavia, secondo il 70% delle autorità di vigilanza n...