Obblighi antiriciclaggio nella prestazione di servizi di private banking

L'Unità di Supervisione e Normativa Antiriciclaggio (SNA) ha diramato il 3 agosto una nota che trae origine dalle risultanze dell'attività ispettiva condotta su soggetti vigilati “significant” che prestano servizi di private banking alla clientela e cioè servizi bancari o finanziari a favore di privati con ampie disponibilità patrimoniali, delle loro famiglie o delle loro attività.

L'interesse della Vigilanza, sul fronte dell'antiriciclaggio, verso tale tipologia di attività bancaria va ricercato nell'elevato livello di personalizzazione dei servizi offerti alla clientela. Proprio perché non standardizzati, ma legati alle esigenze rappresentate di volta in volta dai clienti, tali servizi si sottraggono - quasi fisiologicamente - a presidi e controlli tarati su operatività bancaria ordinaria, imponendo, quanto agli adempimenti previsti dal D.Lgs. 231/2007, altrettanta specifica taratura ad hoc.

Tale ultima considerazione è chiaramente connessa con la tipologia di clientela (persone fisiche, soggetti giuridici opachi) che movimenta, impiegandoli in maniera diversificata, patrimoni consistenti.

Pochi essenziali elementi, di per sé sufficienti a giustificare un livello di rischio di riciclaggio elevato, soprattutto se la combinazione tra profili soggettivi della clientela e operatività per il tramite del private banker si presta a sfruttare impropriamente un'attività...