L'incontro "Truffe, frodi agevolate dalla tecnologia e Money Mule", organizzato dall'Unità di Informazione Finanziaria per l'Italia a margine della presentazione del Rapporto annuale sulle segnalazioni di operazioni sospette per l'anno 2025, ha offerto l'occasione per riflettere su una trasformazione che sta incidendo profondamente sull'architettura stessa dei presidi antiriciclaggio.

La crescente diffusione delle frodi digitali e l'evoluzione degli strumenti tecnologici utilizzati dalle organizzazioni criminali stanno infatti modificando il tradizionale rapporto tra reato presupposto e riciclaggio. Se per lungo tempo quest'ultimo è stato interpretato come una fase successiva alla commissione dell'illecito, finalizzata all'occultamento e al reinserimento dei proventi nel circuito legale, oggi i due fenomeni tendono sempre più a svilupparsi simultaneamente.

Nelle frodi tecnologiche contemporanee, l'acquisizione illecita delle disponibilità economiche della vittima e la successiva stratificazione dei fondi costituiscono spesso momenti di un unico processo criminale. La velocità delle transazioni, la disponibilità di canali di pagamento istantanei, l'utilizzo di prestanome, conti di passaggio, piattaforme digitali e valute virtuali consentono infatti di avviare le attività di occultamento quasi contestualmente alla consumazione della frode.<...